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曲線變革銀行業務:借力網絡平臺 逆襲互聯網金融

文字:[大][中][小] 2013-8-14  瀏覽次數:4473

  越來越多的商業銀行正在以互聯網企業為平臺實現金融互聯網的變革。

 

  日前,光大銀行宣布與樂視網合作推出具有“瞬時貸”功能的“樂迷卡”,這是繼早前交通銀行與阿里巴巴合作的阿里小貸、民生銀行與慧聰網聯合推出的企業信用卡等之后,商業銀行結盟互聯網巨頭逆襲互聯網金融的最新案例。

 

  “最大的特點就是放款速度快,授信額度高。”成功申請樂迷卡的網友張大華告訴《中國企業報》記者,通常情況下,申請消費貸款最快也要1天放款,瞬時貸前后則只需要20分鐘,而且初始額度可以達數千元。

 

  創新逐步深化


光大銀行信用卡中心相關負責人介紹,在線申請信用卡并不罕見,很多銀行官網都有開通這一通道,瞬時貸的獨特之處在于,可以直接在樂視網消費過程中申請,快速獲得授信之后直接用于消費。

 

  信用卡作為一種變相小額信貸,已經不是第一次由商業銀行結合互聯網企業的業務創新了。今年年初,民生銀行信用卡中心攜手慧聰網推出民生慧聰新e貸白金信用卡,針對企業法人發放最高50萬元的大額信用卡,而且循環授信、隨借隨還、收費靈活。

 

  根據記者觀察,民生銀行聯合慧聰網這一舉動與交通銀行早前與阿里小貸的合作很是類似,都是以平臺大數據生成的用戶信用等級為授信依據,以平臺作為擔保,由銀行發放貸款,唯一不同的是放款形式,民生銀行是通過信用卡,交通銀行依然走的是傳統貸款。

 

  綜合這三個案例不難發現,商業銀行結合互聯網企業的創新正在一步步深化。交通銀行開創了金融互聯網的先河,包括放貸群體和授信依據,放貸形式卻沒有發生變化;民生銀行經過創新將貸款通過信用卡的形式發放,為放貸增加了循環授信、隨借隨還等信用卡的特性;而光大銀行與樂視網推出的具有瞬時貸功能的樂迷卡,則進一步將這種創新滲透到了網絡個人信貸領域。

 

  借力互聯網平臺


光大銀行上述人士對《中國企業報》記者說,合作看重的是樂視網龐大的用戶基數。據悉,樂視網月均覆蓋人數超過1億,付費用戶超過60萬,這些數字還在不斷增長當中。通過與樂視網的合作,光大銀行瞬間擁有了過億的目標群體以及數十萬核心受眾群體。

 

  “不僅僅是樂視網,互聯網企業動不動就是數億的用戶資源,即使是企業資源也能達到數十萬的級別,像慧聰網也有數十萬商家,阿里更是有數百萬。現在很多銀行分行貸款任務特別大,到哪里去找資源?互聯網企業是再好不過了。”有金融業分析人士說。

 

  另外,互聯網企業對于商業銀行的幫助還在于領先的社會營銷方式,這是一種通過網絡、微博甚至是微信等新媒體在最短時間內達到最大傳播效果的營銷方式。例如,早前余額寶名噪一時就一定程度上得益于支付寶成功的營銷手段,反觀商業銀行除了工商的善融商務推出時火過一陣之后,很少能占據輿論熱點。

 

  “最為重要的是,通過與互聯網企業的合作,給商業銀行帶來了金融互聯網創新的氛圍和靈感。商業銀行作為典型的傳統壟斷企業,多年來一直創新乏力,而這恰恰是互聯網企業最為擅長的地方,商業銀行如能在合作中找到創新的靈感,自然不用擔心阿里金融的沖擊了。”上述金融業分析人士還說。

 

  逆襲互聯網金融


在互聯網金融企業的壓力下,商業銀行涉足互聯網并非新鮮事。根據《中國企業報》記者統計,傳統的網上銀行自不必說,幾乎8成以上的商業銀行都已經推出了手機銀行,甚至有建行、工商、平安和中信等4家商業銀行推出了金融商城。

 

  “商業銀行做互聯網金融肯定做不過互聯網企業,他們缺乏必需的互聯網基因,包括對于用戶需求的深刻把握、靈活寬松的創新機制以及多年積累的大數據。目前來看,阿里金融等已經在互聯網金融領域占據先發優勢。”一位金融企業人士評論說。

 

  這種情況下,部分商業銀行被迫在獨立的金融互聯網業務之外,開始了與互聯網企業在金融互聯網領域的合作。

 

  正如前面提到的,最早阿里小貸就是由交通銀行為阿里商家提供貸款的,(這一模式還被京東商城等電商企業復制)年初民生銀行選擇與慧聰網合作為其商家提供企業級高額信用卡,日前光大銀行聯合樂視網推出的具有瞬時貸功能的信用卡則是最新的一例。

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